Vous êtes le propriétaire d’une voiture ou d’un deux-roues à moteur ? Même si votre véhicule ne roule pas, tant qu’il est destiné à circuler en France, vous avez le devoir de vous protéger et de protéger les autres usagers de la route des éventuels risques qu’induit la conduite d’un véhicule. Sur la route, personne n’est effectivement à l’abri d’un accident. Il est donc impératif de parer à toutes les possibilités pour vous déplacer en toute tranquillité. Une question se pose alors : êtes-vous obligé de souscrire une assurance auto ?
Que couvre exactement une assurance auto ?
Souscrire une assurance auto est obligatoire en France à partir du moment où vous conduisez une voiture, un deux-roues, un trois-roues et même une tondeuse autoportée. En termes d’assurance auto, il existe toutefois plusieurs niveaux de garantie :
- les garanties obligatoires,
- les garanties facultatives.
Vous pouvez donc adapter vos couvertures en fonction de vos réels besoins et de votre budget. Dans tous les cas, l’assurance au tiers est le minimum légal pour assurer votre auto. Elle est aussi connue sous l’appellation « assurance responsabilité civile ». Il s’agit d’une garantie obligatoire qui couvre les dommages que votre véhicule peut occasionner à un tiers.
Plus concrètement, l’assurance responsabilité civile prend en charge les dommages corporels et/ou matériels que votre véhicule a causés à l’encontre d’un piéton, d’un passager, d’un bâtiment, d’un autre véhicule, etc. Par contre, elle ne couvre pas les dommages causés sur vous ou votre véhicule. C’est pour cette raison que vous devez souscrire des garanties supplémentaires. La garantie corporelle du conducteur couvre par exemple les blessures. Elle propose une indemnisation en cas d’accidents causant une invalidité ou un décès.
Vous pouvez aussi souscrire des garanties dommages pour indemniser les casses affectant votre véhicule (garantie bris de glace, garantie collision, garantie vol, assistance dépannage, etc.). L’assurance tous risques, quant à elle, représente le Graal en termes de protection et de couverture.
Le coût d’une assurance auto pour votre véhicule
Le coût d’une assurance auto diffère d’un conducteur à un autre. En réalité, plusieurs facteurs entrent en compte pour souscrire une assurance auto. Le coût est ainsi différent selon :
- le profil du conducteur (jeune conducteur, âge, ancienneté de permis),
- le type de voitures (le modèle, l’âge de la voiture, la motorisation, le kilométrage et le mode de stationnement),
- l’usage que vous en faites (conducteur régulier ou occasionnel),
- les garanties dont vous avez besoin (personnelles, dommages, catastrophes naturelles, assistance juridique, etc.).
Pour bien choisir votre assurance auto, n’hésitez pas à utiliser un comparateur ou à demander un devis auprès de plusieurs assureurs. Quoi qu’il en soit, le coût varie selon la formule de votre choix. Par exemple, l’assurance au tiers coûte en moyenne 528 € par an. L’assurance tous risques, étant une formule plus renforcée, propose plus de garanties ainsi que de meilleures franchises et indemnisations. Naturellement, elle coûtera donc plus cher que les autres formules. L’assurance tous risques est estimée en moyenne à 781 € par an. Vous constaterez une énorme différence entre le coût d’une assurance au tiers et d’une assurance tous risques.
Les risques encourus si vous n’avez pas d’assurance auto
Rouler sans assurance auto constitue un délit. Et qui dit délit dit sanctions. Si vous n’avez pas d’assurance auto et que vous faites l’objet d’un contrôle routier, vous vous exposez à des sanctions légales. Pour défaut d’assurance, l’amende s’élève à 500 €. Attention cependant, cette amende peut être plus importante en cas de sinistres ou si votre cas est traité au tribunal (entre 3 750 € et 7 500 € en cas de récidive).
Outre les sanctions financières, vous pouvez aussi faire l’objet de sanctions disciplinaires :
- la suspension de permis,
- l’annulation de permis,
- l’interdiction totale de conduire,
- une peine de travaux d’intérêt général,
- la confiscation de votre voiture.
Dans la mesure où vous êtes le responsable d’un accident alors que vous roulez sans assurance, les victimes seront indemnisées par le FGAO (fonds de garantie des assurances obligatoires). De votre côté, vous devrez rembourser la totalité des sommes engagées par le FGAO pour indemniser vos victimes.
Les conducteurs ont-ils d’autres options que l’assurance automobile ?
Parfois, il arrive que certains assureurs refusent d’assurer certains profils de clients. Si vous vous retrouvez dans une telle situation, n’hésitez pas à faire appel au bureau central de tarification (BCT). Ce dernier peut intervenir auprès de l’assureur de votre choix et négocier un contrat auto qui vous convient. Dans tous les cas, gardez à l’esprit que l’assurance auto constitue une obligation légale. Sans cette assurance, il est préférable de ne pas conduire.
