Une moto est un véhicule très pratique, en particulier en milieu urbain. Les deux-roues sont des moyens de transport de plus en plus appréciés. D’ailleurs, on a constaté une hausse de l’achat de scooters et d’autres deux-roues motorisés. Il y a cependant un inconvénient à cet engin : circuler en deux-roues est plus risqué que rouler en voiture. C’est pourquoi il est logique d’envisager de souscrire à une assurance 2 roues, indispensable pour se protéger et protéger les tiers. Découvrez dans cet article les points essentiels à connaître en matière de couverture pour les deux roues motorisées. 

Les risques sont accrus pour les deux-roues

Des chiffres éloquents

Le risque d’accident est nettement plus élevé pour les conducteurs de motos que pour les automobilistes. La Prévention a publié des chiffres qui démontrent à quel point les motocyclistes sont exposés aux accidents routiers. Effectivement, en 2018, sur 3 248 personnes décédées durant un accident de la route, 760 d’entre eux sont des conducteurs de deux-roues motorisés. Ces accidents représentent près du quart des décès. Les blessés sont plus nombreux : 69 887 blessés en 2018 et 19 252 sont des motocyclistes. 80 % des décès sont des personnes dont l’âge se situe entre 25 et 65 ans.

Le cas particulier des conducteurs de scooter

Les scooters, qui sont des véhicules de 50 cc, sont plus nombreux à figurer parmi ces sombres statistiques. C’est un fait étonnant, vu que les scooters représentent une part infinitésimale du trafic routier, contrairement aux autres deux-roues. Les chiffres sont cependant clairs, un conducteur de scooter a plus de chance d’être tué au cours d’un accident routier qu’un automobiliste. Cela est principalement dû au fait que les conducteurs de scooter sont plus enclins à rouler vite, alors qu’ils manquent d’expérience. Le scooter « débridé » reste puni par la loi, en dépit du fait qu’il s’agit d’une pratique de plus en plus courante. Afin de remédier à cette situation, il est urgent de prendre des mesures :

• de vigilance. La sensibilisation des motocyclistes, ainsi que le port d’équipement de protection (gants, casques, etc.) restent une obligation pour ceux qui possèdent un deux-roues ;
• de protection, c’est-à-dire de souscrire à une assurance, pour couvrir le motocycliste en cas de dommages matériels et de frais médicaux engagés.

L’assurance 2 roues

De la même manière que pour une assurance automobile, l’assurance 2 roues couvre le propriétaire du véhicule en cas de sinistre ou d’accident. Il est vrai qu’une assurance ne permet pas d’éviter les accidents et les décès, mais elle reste une mesure de protection efficace. Elle sert à couvrir les frais de réparation en cas de dommage matériel et couvre les frais médicaux dans le cas où il y a eu dommages corporels. Afin de connaître la couverture adaptée, il est conseillé de se tourner vers un expert de l’assurance 2 roues. Il saura conseiller le motocycliste sur les différentes modalités du contrat d’assurance. Il est à noter que l’assurance 2 roues est légalement obligatoire, du moins, en ce qui concerne l’assurance au tiers. La vignette d’assurance permet au conducteur d’éviter au conducteur de payer une amende ou de subir la suspension de son permis. 

Les garanties au contrat d’assurance 2 roues

La garantie responsabilité civile

On parle aussi d’assurance moto au tiers. En fonction de l’assureur, la responsabilité civile peut se limiter à la couverture des dommages causés par l’assuré au tiers, par un conducteur autorisé ou non autorisé. Il s’agit de la seule assurance obligatoire, qui permet au conducteur d’indemniser le tiers, même en cas d’accident involontaire. Elle peut être complétée par une autre garantie pour être couvert également en cas de dommages matériels et/ou corporels. Après l’indemnisation, l’assurance est en droit de disposer d’un recours contre un conducteur non autorisé. Si la moto a été modifiée, le propriétaire est coupable d’un délit et n’est pas couvert par l’assurance responsabilité civile. Il encourt aussi une amende, une suspension de permis et la mise en fourrière de son deux-roues. 

La garantie conducteur

La garantie conducteur permet à ce dernier de bénéficier de plusieurs avantages en cas d’accident, même responsable. Les spécificités de cette garantie dépendent de l’assureur, mais elles consistent généralement en : 

• l’indemnisation des frais médicaux (hospitalisation, frais de pharmacie, frais chirurgicaux) ;
• la prise en charge des préjudices financiers suite à un arrêt maladie obligatoire, une atteinte à l’intégrité physique ;
• la prise en charge du préjudice de l’entourage en cas de décès de l’assuré suite à l’accident.

Sont exclus de la garantie conducteur la conduite en état d’ébriété ou sous emprise de substances illicites et les accidents qui se sont produits lorsqu’une autre personne que le propriétaire a conduit le deux-roues.

La garantie dommage tous accidents

Il s’agit d’une garantie facultative, elle permet au propriétaire d’être indemnisé sur les dommages matériels qui résultent de tous les types d’accidents. On peut notamment parler de la garantie dommage collision (avec un piéton, un animal ou une autre moto). L’assurance tous risques indemnise le conducteur en cas d’accident causé par un tiers, même si ce dernier n’a pu être identifié. Ce n’est toutefois pas le cas pour la garantie collision, le tiers coupable doit être clairement identifié.

La garantie incendie et vol

Cette garantie est vivement recommandée, au vu du fort taux de vols de motos. Le vol est considéré comme le risque majeur qui vient après l’accident routier chez les conducteurs d’engins motorisés. L’assurance est en droit de demander au conducteur de prendre des mesures supplémentaires contre le vol : antivol, alarme, gravage de pièces, stationnement sécurisé… En principe, cette garantie couvre également les catastrophes naturelles, les actes de vandalisme, les attentats terroristes et les catastrophes technologiques.

La garantie prêt

Grâce à cette garantie, l’assurance joue toujours, même si le conducteur de la moto n’est pas son propriétaire.

La garantie sur les accessoires

Il est possible d’opter pour la couverture des accessoires du motard, afin d’être indemnisé en cas de détérioration du casque, de la combinaison de protection et même des gants et de la veste. Les pièces de rechange ne sont normalement pas incluses dans cette garantie.